父母辈爱存钱,怕欠债,理财观念十分谨慎.但随着收入水平的提高,观念的迅速转变.不知不觉,大部分人的财务状态已经从"怕欠债"转变到"高负债".在房贷、车贷、赡养老人、教育子女,高负债日益增多的情况下,该如何打理好家庭资产?

今天和大家分享拾锦财富的文章,学会使用下面这6张表,就能清晰了解家庭财务状况,管理好家庭财务,实现资产增长.

资产增长的秘诀,来自拾锦财富这6张表

简单情况介绍:85年,已婚,独生女,lg也是80后,1个孩子5岁+,父母gp均已经退休.二线城市.

我们现在很明显是上有老下有小的成长型+负担较重的小家庭:

收入在增长期,慢慢能看到天花板了.工作压力大,收入增长在减缓,而身体一年不如一年.孩子还小,未来教育等资金压力很大.房子还需要置换升级整合,压力也是不校父母已经老去,虽然都有退休金,但是资产都不是很足,如果生病,还是需要我们帮助.收入在提高,消费同时也在逐年提高,且这个状态可能会保持一段时间.

表面看上去还不错,但是仔细一观察,内里还是危险重重,内藏危机.

我想,很多酗伴的情况,也可能和我们类似,大家也或许都有着同样的烦恼.除了行动,别无法他.而行动,除了开源节流之外,也就无外乎于规划生活,未雨绸缪,做到心中有数.

我平时都是如何做的呢?分享下我平时最经常用到的6张表格.这6张表格,记录了财务生活的过去,清晰了财务生活的现状,而且还帮我规划到了未来几十年.

一、记录过去的2张表格

把过去的收支情况了解清楚,是理财的第一步.如果你连自己的收入、支出都说不清楚,绝对不算合格的家庭CFO.

表格1:月度支出表

每个月支出多少?分别是哪些类别?每年总支出是多少?

这个表格,一个月整理一次,让我对自己的花费情况,一目了然,并且井井有条的归纳好类别和年度汇总.强大并且简单.

我一直用了多年,随着花费类别和情况也随时在做调整,是我日常必备的一个表格之一,也是我使用频率较高的一个表格.每月底打开记账软件,把数据规整在这张表上,1分钟搞定.

表格2

月度收入表

规整记录每月收入情况,使用方法和支出表格类似,都是一个月做规整一次,1分钟搞定.

二、了解现在的3张表格

有了基本的数据,我们就可以对目前情况基本掌握.那么如何细化,并从不同角度分析,得出对我们生活有用的数据呢?

我一般用下面的3个表格,分别从预算,现金分布,资产负债3个角度来做整理,使得我对现有的财务情况掌握的更加清晰和理智.

表格3 年度预算表

这张表格是在表格1的数据基础上直接生成的,简单方便.年初做一下预算,做到心中有数,然后月度的花费会直接生成到"实际"的那一列,差额也是自动生成,这样一来,花了多少,还剩多少预算,哪个部分花的多了些,哪部分还在控制之中,一目了然.然后根据数据进行调整.

年度预算表格,已经用了好几年,成效都非常好.如何在有效的预算内,能做到全家满意,生活质量不受影响,并且能攒的下来钱应对后面的生活?全靠这张表帮助我把关,清晰的看到现状.

表格4

现金资产表

如果你的资产都分布于各个不同账户,网贷,基金,现金,货币基金,又有很多的信用卡,常常无法搞清自己真实的资金分布情况和总数,那么就需要我这样一张表格了.

比如我,养了十几个基金,分布在2个账户,有好几个网贷产品,也分布在不同账户,常用的信用卡2-4张.lg单位有报销垫付之类,还有银行消费贷款……

如果没有这个表帮忙把关,那么时间久了,一定会出现:帐和钱对不上的情况或者信用卡忘记还的情况.

于是我分几个类别,所有不同种类的投资,现金分布都可以列上,而类别下不同的投资平台或者名称再分别罗列.预期收益是到期后的收益情况,做到心中有数.投资都是填入正的金额,借款,负债等都是填入负的金额.总计把上面相加就可以了.

这个表格,我一个月更新一次,其实费不了多长时间,不要求分毛不差,只要做到大概能对得齐.

表格5

家庭资产负债表

资产负债表:分为资产和负债.

资产:如房子,车子(这里暂时记为资产),现金,投资资产等,都可以成为资产.

负债:如信用卡,花呗,房屋贷款,消费贷款,家人借款等,都可以作为负债.二者相减,就是我们家庭的净资产.

通过资产负债表,你就能清晰的看到自己的真正资产是多少,而随着楼市的变化,房子资产的增加,做定期的更新,也能让你对自己拥有的资本更加熟悉和清晰.如果你的账户较多,较复杂,那么我推荐你也使用这个表格.做一次彻底的归纳整理,也许一次梳理,能让你产生很多新的想法.定期更新,我的建议是不要太频繁,一年1-2次足够.

三、规划未来的1张表

如何通过一张表看到未来30年?听起来很荒谬吧?但是这在一定程度上是可行的.生活工作花钱挣钱,就有一定的规律,并且一般不会相差太远,根据我们过往的数据,预测未来,那么就生成了这个生涯仿真规划表格.

表格6 生涯规划表

这是我很喜欢的一张表格,经常拿出来和大家分享,表中的数据都是虚拟的,并非我本身数据.

假设数据为33岁,年收入25w,年收入增长8%.现有存款30w,理财收益率10%.年生活支出10w,支出增长率6%.学费和房屋贷款支出等,都是单独列出,最后生成期末资产,这一年最后的现金资产.

所有数据都可以自行调整,然后得出属于自己的生涯仿真表.看看未来20年,30年,会如何呢?