医疗险理赔难该怎么办？

经常会看到这样的新闻，网友购买具有保障型医疗险以后，在申请保险赔付时，由于发票遗失，或医院证明等资料不齐全，有些还需要通过其他渠道申请赔付等原因，未将发票等所需资料提供给保险公司，导致资料不全无法正常获得保险赔偿。

遇到这样的情况，该怎么办？消费者心中都会有所疑问，到底什么样的保险才更有保障？到底该怎么买保险？怎么避免保险中的“坑”？老百姓怎么能买到放心实惠的保险？

监管部门提示，购买保险的三个误区。

一、认清购买健康保险产品的性质，了解费用补偿与定额给付差异。

市场上常见的健康保险产品主要有重疾保险和医疗保险，重疾保险以保险合同规定的疾病发生为赔付条件。这里要注意：不同公司的保险产品条款对“疾病的发生”有具体规定，对于是否属于保险责任问题，还可能有附加条件，所以保险合同一定要看清楚。

医疗保险以保险合同规定的医疗行为发生为赔付条件，具体表现在根据保险受益人在接受治疗期间产生的医疗费用支付相应保障金。

重疾保险通常是定额给付的，与保险受益人实际医疗费用没有直接关联。

医疗保险则分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险遵循保险的损失补偿原则，即保险受益人可获得补偿，如果同一笔医疗费用，消费者已经通过社保等其他渠道获得赔付，则不可通过该保险重复获得已补偿医疗费用部分。

二、健康保险理赔时对医疗费用发票要求不相同，务必妥善保存发票或结算单等原件。健康保险理赔通常需要病历、化验报告、医生诊断书等理赔材料。

重疾保险理赔时一般无需医疗费用发票，但费用补偿型医疗保险理赔时需要依据医院出具的医疗费用发票确定损失金额。

需要注意的是，一旦理赔材料缺失，则可能无法正常获得理赔。这时请务必在就医后妥善保管相关材料以及证明。如果在社保等其他渠道已经得到部分赔付情况下，也务必保管好相关资料，以便继续申请剩余医疗费用补偿。

三、理性选择费用补偿型医疗保险，避免重复保险。费用补偿型医疗保险并非越多越好，投保人在选择其应先对自身已有的医疗保险保障有一个全面的认识，避免造成不必要的浪费。

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如果了解保险市场就会发现，产品捆绑，导致没人能把保险产品说清楚，保险产品追本溯源，就是保障和转移风险。

老百姓不懂保险不是风险保障意识的问题，而是保险产品条款晦涩难懂，产品设计越来越复杂，保险公司将保障功能与储蓄功能捆绑在一起，最终的结果是把消费者搞晕。

从事家政行业的刘阿姨说：“我们脑子里关于保险的认知90%都是错的，谁不想买保险，可是根本买不起！”产品捆绑，导致老百姓买不起保险，以至于对保险望而却步。

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