当监管还没有对网贷行业下“狠手”的时候，跑路似乎是行业的家常便饭；为了避免行业道德风险的泛滥，监管层在面对复杂的行业市场时，推出了银行存管，在一定程度上缓解了行业压力。

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，其中第二十八条明确网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

这是银行存管首次出现在网贷行业的相关监管文件当中，也成为行业的基础门槛之一，更是监管面对行业乱象制定的重要措施。据悉，目前正常运营的1000多家网贷平台中，上线银行资金存管系统的平台仅有702家，占比70%。

银行存管趋谨慎

在面对行业不景气及穿透式监管的情况下，出清和转让是主旋律，混乱的局面也让银行存管业务直线下滑，同时，更多银行也不愿意冒险去做存管业务，因而有部分银行开始退出网贷业务。

据不完全统计，开年至今已经有33家网贷平台上线对接了新的网贷资金存管银行。

而网贷资金存管“白名单”则是监管的硬性要求，其主要源自2017年底《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（即57号文）中明确提出，网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。从现有的数据来看，已对接中国互金协会信披系统并披露相关存管数据的银行有34家。另外，还有12家银行存管对接情况尚待披露。

随着网贷银行存管“白名单”的陆续公布，一些网贷平台为了避免政策变动带来的影响开始忙着更换存管银行。8月13日，北京商报记者根据中国互联网金融协会（以下简称“中国互金协会”）在“全国互联网金融登记披露服务平台”披露的信息统计发现，2019年开年至今，已有33家网贷平台上线对接了新的网贷资金存管银行，涉及鄂托克前旗农商行、新安银行、厦门银行、齐商银行、恒丰银行、新网银行、宜宾市商业银行以及百信银行8家银行。

其中宜宾市商业银行新对接的平台最多，为15家；其次是鄂托克前旗农商银行，新对接的平台为4家；厦门银行、新网银行、百信银行分别对接3家平台；齐商银行、恒丰银行分别对接2家平台；新安银行新对接1家平台。

目前已经有包括新安银行、贵州银行、徽商银行、上饶银行、上海银行、北京银行、江西银行、浙商银行、广东华兴银行在内的多家银行在网贷资金存管业务方面按下“休止键”。

随着监管趋严和行业出清的继续，市场空间会进一步收缩，部分银行基于网贷存管业务空间缩小的预期以及声誉考虑选择逐渐缩减业务规模，甚至退出网贷资金存管业务其实是可理解的，也是很正常的现象。当然有银行退出也就有银行仍积极开展存管业务，毕竟对于部分中小银行来说，开展网贷存管业务可以作为一个新的业务盈利点，可拓展旗下业务多元化，同时用户资源和数据对于银行也是具有一定的吸引力。

“白名单”才是合规存管

只有通过测评的银行存管系统才是平台对接存管业务的必选项，简而言之，只有接入白名单的银行存管系统才是合规的。

钱牛牛于2016年上线恒丰银行存管，2018年发布中国互联网金融协会“个体网络借贷资金存管系统”测评，恒丰银行新系统通过测评，入选存管白名单。因而，只有接入新存管系统的平台才能符合合规备案的要求。

为了更好的配合监管要求和积极准备备案，2019年3月钱牛牛将对银行存管系统进行全面升级。

具体来说，钱牛牛将从恒丰银行原存管系统整体迁移数据至恒丰银行升级版存管系统，出借人需在升级版系统上完成账户激活操作。

升级过程中，出借人在钱牛牛平台进行充值、出借、提现等操作时，系统会发起新系统认证激活操作，出借人按照页面指引完成短信验证、交易密码设置等相关操作，完成个人存管账户的激活。

出借人在钱牛牛的存管银行设立单独的交易密码，账户信息由存管银行管理，银行划拨用户资金必须通过出借人的授权操作指令，银行根据合同约定及出借人发出的交易指令，对交易流程进行管理并记录出借人资金流水，交易真实可查，真实透明，能大力提升出借人的资金安全。