作为第一批90后,马上要踏入关键性的30岁,最近也终于想起来要给自己配上保险,占大头的重疾自然是要深思熟虑。作为一个求真务实有独立思考能力的好青(zhong)年,我决定要拆解一下这款产品。

怕大家会睡着,我就先说结论:海保人寿永乐重疾险,作为一款可以附加癌症二次赔付和癌症医疗津贴的重疾险,确实是有缺点,但瑕不掩瑜,有不少惊喜,要是有特别关注癌症赔付的小伙伴可以入。

产品形态

【海保人寿永乐A款重疾险】基本情况

可以看到,海保人寿永乐A款重疾险有些值得吹一下的特点:

(1)恶性肿瘤医疗津贴保险金:首次患有恶性肿瘤并确诊1年后,在医院接受相关治疗、甚至仅随诊或复查,即可每年给付20%保额,最多有5次。说人话就是,要一不小心首次患癌,在拿了基础保额赔付的前提下,最高可再拿100%保额,合计200%保额。

(2)等待期患轻症或中症依然有保障:谈论轻/中症问题的大前提,一定是保障覆盖率,我对比了高发轻/中症,永乐这款产品基本都涵盖了,保障算是很全面的。

那这个产品特色就是指等待期内发生轻症或中症,虽然不赔付保险金,但保险责任继续有效,后续的相关责任均正常赔付,几乎无任何影响。对比其他重疾产品,要是等待期内发生轻/中症,要么保单直接结束,要么轻/中症都不赔付了。

(3)免体检高保额:永乐A款重疾险最高可以免体检投保100万保额,市面其他产品一般只能投50万。

“伤不起”的保费

说了那么多,永乐重疾看起来表现还不错,保障覆盖面全、有特色附加责任,那大家究竟讨论的点是什么呢?

没错,就是“贵”。

继续发挥我打破沙盘问到底的精神,对比几款热门的带癌症二次和医疗津贴的重疾险。

1、基础责任价格

我们可以看到,永乐重疾的基础责任价格确实比别家贵一些,对比价格有碾压性优势的健康保2.0,贵上大概7%,对于30岁男性来说,就是460块。

有个Bug是,健康保2.0价格便宜7%,但假若在等待期遭遇轻症或者中症,永乐重疾的保险责任是继续有效的,而健康保就只能sayonara啦~

所以,这460块,你还要省吗?

2、附加恶性肿瘤津贴保险金价格

当叠加了癌症二次和重疾津贴以后,健康保2.0竟然还更贵了,要首次重疾是癌症的话,最高也只有150%保额的赔付。所以,这个我就懒得对比了。

比较引人注目的是超级玛丽2020,价格上确实比永乐便宜挺多的,但毕竟保险公司不是公益机构,是要盈利的,那这个价格差异是怎么来的呢?

一个是超级玛丽2020的健康告知相对严格,筛选了一部分身体有小毛病的投保人,另一个是在等待期内,若患轻症或者中症,对应的责任就会终止。

要是还觉得贵,看看人家平安福~附加癌症二次以后,不赔中症,50万保额保终身,分30年缴,30岁男性只要14443块呢~平安人都说很便宜,物超所值呀!

当然,永乐重疾也有不够优秀的地方,大家吐槽的也有道理,例如180天的等待期略长、价格会稍稍偏贵一些。

然而,对于投保人来说,没有所谓的“正确答案”,或者说买哪个都不会吃亏,唯一要做的就只有按需购买。

这种对比和思考,恰好是一个契机,让我们重新审视自己对于保障更加个性化、私人化的需求。

百花争艳,总好过一枝独秀。

毕竟优秀的产品永远在后头,而“意外”不会等你有了保障才来~