近日,中国人民银行、国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、人力资源社会保障部、国家卫生健康委等六部委联合发文正式批复《四川省金融科技应用试点方案》,标志着四川省作为全国首批试点省市正式启动试点工作。

去年12月,为贯彻落实党中央、国务院有关发展数字经济的任务部署,按照全国金融工作会议要求,中国人民银行等六部委联合发文,决定在北京、上海、四川等10个省市开展金融科技应用试点。

在推动金融与科技深度融合方面,基于人脸识别的线下支付安全应用将是“重头戏”。试点将探索利用密码识别、隐私计算、数据标签等技术,构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式,利用支付口令、活体检测等实现交易验证。

同时,四川省还将着力尝试将电子社会保障卡签发和服务功能内嵌于手机银行,今后,通过手机银行,可为参保人员提供信息查询、养老资格认证、在线挂号就医等服务;加强监管科技应用,基于人工智能和知识图谱技术,构建可视化资金交易链条,提高可疑交易监测的准确率和覆盖率,是试点内容之一。

此前不久,浙江也正式启动了金融科技应用试点。根据《浙江省金融科技应用试点工作实施方案》,此次试点有五方面重点任务。一是加强规划及政策引导,打造具有全球影响力的金融科技生态圈。二是提升信息技术安全应用水平,推动金融与科技深度融合。三是推动金融与民生服务系统互联互通,提高公共服务质量。四是促进数据资源融合应用,增强金融惠民服务能力。五是加强监管科技应用,提升金融风险技防能力。

开展金融科技应用试点,一方面是在遵循现有法律法规的前提下,积极探索运用科技手段,提升金融服务效率,将优秀经验辐射到其他地区、领域、行业,发挥以点带面的示范引领作用。另一方面,通过试点建立完善适应金融科技发展的体制机制和政策措施。在制定方案之初考虑到可能的风险,建立风险补偿和退出等机制,探索符合中国国情的监管沙盒。

试点工作的开展,再次表明了金融科技的重要性,显示了政府积极促进金融科技发展的意愿。随着试点的稳步推进,政府对金融科技的监管水平必将获得提升,一批拥有金融DNA、数据质量双全、掌握突破性技术的公司也将会迎来发展机会。

“金融科技最大的优势就是有效降低信息不对称”。借贷宝副总裁曾军谈及“金融科技企业服务小微企业的优势”时坦言,“中小微企业融资天然地信息不对称、规模不经济,决定是否提供资金的人离企业越远,越不了解企业,越不关心企业是否能融到资。金融科技企业通过创新,让了解企业、与企业休戚相关的人决定是否提供资金,就能打破僵局,降低企业融资难度、成本”。

当前,在驱动全球金融格局演变的众多因素中,金融科技已成为各国共同高度关注的新因素、新变量。一方面,金融科技有助于推动金融机构转型升级,数字化转型已经成为所有金融机构特别是银行业,包括大中小银行共同关注、共同呈现的行业趋势,金融科技对传统金融业产生的一些颠覆性的变化,拓展了金融服务的边界,提高金融供给的效率,拓宽了金融机构的发展空间,成为金融机构的重要战略选择。另一方面,金融科技还简化了供需双方的交易环节,让金融顺势融入到人们大大小小的生活中,为普惠金融的发展作出巨大贡献。